Un anuncio de servicio público (no COVID): ¡Obtenga PIP!

Eso es todo, solo una cosa: obtenga PIP.

¿Tienes PIP? ¿Sabes siquiera qué es PIP? Si no es así, estás de suerte porque estamos aquí para desglosarlo:

“PIP” significa Protección contra lesiones personales y es una capa de cobertura que puede elegir en su póliza de seguro de automóvil.

Así que eche un vistazo a la página de declaraciones de su póliza. Si no tiene PIP en la lista, significa que en algún momento lo ha renunciado. Gran error. Enorme.

Cuando tiene PIP, sus facturas médicas se pagan automáticamente a través de su compañía de seguros de automóvil si se lesiona en un accidente con un vehículo. Cualquier accidente. En el auto de cualquiera. De hecho, también si vas en bici. O caminando. Incluso si eres el culpable, de hecho. Cualquier cosa que involucre un automóvil y una lesión para usted, lo más probable es que signifique que PIP cubrirá su tratamiento hasta el límite de los límites de su póliza sin costos de bolsillo para usted.

Suena bastante bien, ¿verdad? Está.

La cantidad mínima de PIP que las compañías de seguros deben ofrecer a sus asegurados en el estado de Washington es de $ 10,000.00 . Pero también puede solicitar límites más altos, generalmente $ 35,000.00 o $ 100,000.00. Decimos que cuanto más mejor, si puedes balancearlo. La idea es que en realidad nunca lo necesite, pero si lo hace, estará tremendamente agradecido por el estrés que alivia. Y no es poca cosa, que sus facturas se paguen sin problemas y sin entregar su propia tarjeta de crédito cuando se ha lesionado inesperadamente y está resolviendo las otras implicaciones de eso en su vida.

No se deje engañar: tener seguro médico NO es lo mismo. La cobertura constante a través de un plan de seguro médico para la atención relacionada con accidentes es, en el mejor de los casos, dudosa. Muchos planes tienen un límite estricto de cuántas visitas de ciertos tipos de tratamiento se permiten cada año calendario, si es que se permiten. O bien, se debe alcanzar un deducible considerable antes de que el plan cubra un solo centavo. El PIP cubre todo el tratamiento que sea razonable, necesario y relacionado con el accidente, en su totalidad, sin copagos ni deducibles, hasta los límites de la póliza PIP.

Aquí hay algunas otras excusas comunes para no tener PIP que felizmente invalidamos:

1. “Estoy ahorrando dinero”. Nah. El ahorro no es mucho, especialmente en comparación con el beneficio de tenerlo. Por lo general, agregar PIP no es un gran gasto adicional a la prima subyacente; si paga mensualmente, a menudo son solo unos pocos dólares más al mes.
2. “Tengo PIP pero no quiero usarlo porque abrir cualquier tipo de reclamo con mi seguro aumentará mis tarifas”. ¡Nuevamente incorrecto! No se le impondrá ninguna penalización por utilizar su cobertura PIP. En realidad, la ley de Washington prohíbe a las compañías de seguros penalizarlo por usarlo.
3. “¡No es justo! Este accidente fue culpa de otro tipo, no mía. ¿No dictan los principios básicos de la justicia que mis facturas las pague su empresa, no la mía?” Bueno, sí, en última instancia. Pero no de inmediato y no mientras recibe tratamiento. Consulte nuestra publicación sobre cómo funciona una reclamación de responsabilidad contra el conductor culpable . Ciertamente tiene derecho a recuperar todos los costos del conductor culpable, pero no sucederá por un tiempo porque ese reclamo se resuelve como un acuerdo de suma global. El reclamo de responsabilidad es más un juego largo, porque incluye todas las demás pérdidas económicas, pérdida de salario, gastos de bolsillo y dolor y sufrimiento. Estas cosas pueden tardar en desarrollarse.

Lo más importante después de que ocurre un accidente es recibir tratamiento y mejorar. PIP permite que esto suceda con poca participación o esfuerzo de su parte. Y eso es algo BUENO.

Recomendamos maximizar los límites disponibles con su empresa, pero incluso agregar el mínimo estatal de $ 10,000.00 es bueno. Puede agregarlo incluso si se encuentra en la mitad del período de vigencia de su póliza, simplemente llame a su empresa.

Decimos: vale la pena.

Lauren Adler es abogada principal de lesiones personales en Dayani Law Firm. Ofrece consultas gratuitas y habla clara y honestamente sobre sus opciones después de un accidente automovilístico. Envíele un mensaje a continuación o llame directamente para una consulta al (206) 777-5627